ניהול כלכלי ופיננסי לעסקים, ייעוץ וליווי בנקאי
אפשר לנהל את הכספים של העסק שלך במקצועיות ובמחיר שפוי
התאמת השירותים נעשית באופן ממוקד ומאפשרת לך לקבל ניהול כספים מלא או חלקי על פי בחירתך.
תקבלו הדרכות להתנהלות נכונה, שירותי ניהול לתקציב ותזרים המזומנים, תמחור מוצרים ושרותים, התייעלות ושיפור הרווחיות, בדיקת כדאיות השקעות, ניתוח כלכלי של עסקאות וכמובן ליווי בנקאי מלא.
אשמח לשוחח ולהיפגש פגישת היכרות ראשונית ללא עלות
2020 בתחילתה - טפסו נכון להצלחה
שירותים
אבחון וניתוח מצב העסק
ניתוח העלויות והרווחיות ניתוח תזרים המזומנים בחינת גובה האשראי הבנקאי ואופי הבטחונות סוגי האשראי של העסק
בניית תוכנית פעולה
מה נכון לעשות באיזה סדר לעשות ניתוח התועלת של כל פעולה
הקמת תקציב ותזרים מזומנים
תקציב הוצאות מפורט בניית תזרים מזומנים ניתוח תחזית תקציבית ותזרימית הדרכה למעקב שוטף אחר התזרים והתקציב
התנהלות מול הבנקים
התאמת גובה וסוגי אשראי/הלוואות לצרכי העסק ליווי וייצוג שוטף גיוס אשראי - הכנת בקשות אשראי והצגתן לבנק מו"מ על עלויות האשראי מעקב שוטף אחר התזרים הבנקאי טיפול בנושא שיעבודים ובטחונות
תמחור מוצרים ומידול תהליכי ייצור
בחינה וניתוח עלויות מדוייקות של כל מוצר ניתוח תהליכי ייצור עם אפשרות למידול בהתאם בחינת אפשרויות התייעלות
בדיקות כדאיות כלכלית
עסק חדש הרחבה של עסק קיים הזדמנויות עסקיות
ניהול פיננסי חיצוני
ניהול כל הפעילות הפיננסית במיקור חוץ כולל ייצוג בנקאי
ליווי עסקאות נדל"ן
בחינת עסקאות נדל"ן ניהול הליווי הפיננסי מול הבנק לרבות גיוס האשראי ותנאי הליווי
אודות
קרן מזור, כלכלנית במקצועה, יועצת כלכלית מוסמכת מטעם משרד הכלכלה, בעלת תואר ראשון (B.Aׂ) בכלכלה ומנהל עסקים ותואר שני (M.B.A) במינהל עסקים מאוניברסיטת בר-אילן .בעלת ניסיון של שנים רבות בבנק דיסקונט ככלכלנית בכירה בחטיבה העסקית של הבנק ואחריות על תיקי אשראי רבים לעסקים בינוניים וגדולים בתחומים שונים.
לאחר מכן, שמשה כמנהלת כספים במס' חברות וחוותה את ה"צד השני" של עולם העסקים.
לקרן מזור ניסיון והיכרות רבה עם חברות בתחומים מגוונים ונסיונה הבנקאי כלל בנוסף גם ליווי פיננסי ליזמים בפרוייקטים בתחום הנדל"ן והתשתיות.
לאחר מכן, שמשה כמנהלת כספים במס' חברות וחוותה את ה"צד השני" של עולם העסקים.
לקרן מזור ניסיון והיכרות רבה עם חברות בתחומים מגוונים ונסיונה הבנקאי כלל בנוסף גם ליווי פיננסי ליזמים בפרוייקטים בתחום הנדל"ן והתשתיות.
ניהול כספים בחברה קטנה
בחברות קטנות, בהן היקף הפעילות הפיננסית והכלכלית אינו מצריך שכירת עובד במשרה מלאה, אולם נדרשת פעילות כלכלית ופיננסית מקצועית לכל דבר,הפיתרון החסכוני והמקצועי ביותר הוא התקשרות עם מנהל כספים במיקור חוץ, אשר יבצע עבור העסק את כל מה שנדרש לצורך התנהלות פיננסית נכונה ובריאה ובעלות נמוכה בהרבה מאשר שכירת איש כספים במשרה מלאה או חלקית.
איש כספים במיקור חוץ הינו בעל ניסיון במגוון רחב של עסקים ולפיכך מביא עימו ידע רב וניסיון נצבר רב שנים בכל התחומים הפיננסיים והכלכליים. כמו כן מביא עימו נקודת הסתכלות חיצונית ואובייקטיבית אשר יכולה לזהות בעיות שנעלמו מעיני הבעלים או העובדים ולפיכך גם להציע פתרונות שלא חשבו עליהם בתוך החברה.
חשוב שאיש כספים חיצוני יהווה את יד ימינו של הבעלים ויהיה מעורב בחברה ובפעילותה כמו אחד העובדים, ישתתף בישיבות ויהיה זמין לתת מענה בכל עת.
ניהול פיננסי וכלכלי במיקור חוץ יכלול את השירותים הבאים:
איש כספים במיקור חוץ הינו בעל ניסיון במגוון רחב של עסקים ולפיכך מביא עימו ידע רב וניסיון נצבר רב שנים בכל התחומים הפיננסיים והכלכליים. כמו כן מביא עימו נקודת הסתכלות חיצונית ואובייקטיבית אשר יכולה לזהות בעיות שנעלמו מעיני הבעלים או העובדים ולפיכך גם להציע פתרונות שלא חשבו עליהם בתוך החברה.
חשוב שאיש כספים חיצוני יהווה את יד ימינו של הבעלים ויהיה מעורב בחברה ובפעילותה כמו אחד העובדים, ישתתף בישיבות ויהיה זמין לתת מענה בכל עת.
ניהול פיננסי וכלכלי במיקור חוץ יכלול את השירותים הבאים:
- ניהול תקציבי
- ניהול תזרים המזומנים של העסק
- ייצוג שוטף מול הבנקים כולל הכנת בקשות אשראי והמצאת נתונים וניתוחים שונים שמבקש הבנק
- עזרה בגיוס אשראי
- ניתוח כלכלי שוטף של העסק לרבות ניתוח הרווחיות ואפשרויות להתייעלות
- תמחור נכון של מוצרים/שירותים
- בדיקת כדאיות כלכלית בנוגע לפעילויות שונות של העסק, לרבות רכישת ציוד, התרחבות העסק וכו'
- כל דבר נוסף בתחום הכלכלי והפיננסי שנדרש באופן ייחודי לעסק לצורך הצלחתו ושגשוגו
בניית תזרים מזומנים
מהו בעצם תזרים מזומנים?
תזרים המזומנים כולל את כל הפעולות הכספיות המבוצעות בחברה והמתוכננות בעתיד, כאשר רובן מתבצעות באמצעות חשבונות הבנק.
הפעולות הכספיות כוללות את הכנסות העסק ממקורות שונים, ההוצאות השונות המבוצעות באופן קבוע, לרבות משכורות ומע"מ, הוצאות חד פעמיות שונות כמו רכישת ציוד או השקעות שונות, החזרי הלוואות לגורמים שונים, השקעות הון עצמי של הבעלים, קבלת הלוואות חדשות ועוד.
תכנון נכון וביישוב הדעת הוא שם המשחק:
באמצעות ניהול נכון של תזרים מזומנים ניתן לתכנן את פעילות הפיננסית של העסק ולכוון נכון את מועד הוצאת ההוצאות השונות בהתאם למועדי הגביה של ההכנסות הצפויות, במילים אחרות להתאים את תנאי התשלום לספקים לתנאי התשלום של הלקוחות.
בנוסף, ניתן לתכנן מראש ובשיקול דעת גיוס הלוואות במידת הצורך לשם מימון השקעות או הוצאות שאינן מבוצעות על בסיס קבוע.
כמו כן, תזרים מזומנים מאפשר להתאים לעסק מסגרת אשראי נכונה בבנק אשר תאפשר לעסק לנהל פעילות שוטפת ללא חריגות ממסגרת האשראי.
לעיתים קו האשראי בעו"ש גבוה מידי וגורר הוצאות ריבית מיותרות, לעומת זאת ייתכן שקו האשראי בעו"ש אינו מספיק כלל לפעילות השוטפת של העסק וכל חודש מתנהל דו שיח לא נעים מול הבנקאי שלך על חריגות זמניות.
על מנת לחסוך בהוצאות ריבית ולהתנהל באופן מקצועי מול הבנק יש להציג תזרים מזומנים אשר יראה בבירור מהם צרכי האשראי הנכונים של העסק - אלו סוגי הלוואות מתאימים לאופי הפעילות המיוחד של העסק, מהו גובה קו האשראי המומלץ והאם מומלץ לשלבו עם הלוואות קצרות מועד.
תזרים המזומנים מהווה אם כן כלי קריטי להתנהלות פיננסית שוטפת ומתוכננת וכמובן שהצגתו בפני הבנק תוכיח שהעסק שלך מתנהל באופן שקול ומקצועי מבחינה פיננסית וכלכלית.
השלבים בבניית תזרים מזומנים:
א. בשלב הראשון יש לאמוד את נתוני ההכנסות וההוצאות הבאים -
ג. בשלב האחרון יבוצע איחוד של כל נתוני ההכנסות וההוצאות הצפויים (לפי יום/שבוע/חודש אשר יקבע בהתאם לאופי הפעילות)
ותחושב השפעתם על יתרת העו"ש של כל חשבון. במילים אחרות מוצג צפי ליתרת עו"ש אשר מאפשר להיערך מראש לכל תרחיש.
לאחר ניתוח תמונת המצב ובחינת נקודות התורפה וזמנים לחוצים מבחינה תזרימית (חריגות ממסגרת האשראי המאושרת בבנק), ניתן לבחון התאמות ושינויים אפשריים בפעילות על מנת לשפר את התזרים וליצור מצב בו קיים צבר מזומנים זמין לפעילות השוטפת ולמימון השקעות והוצאות אחרות.
לדוגמא: שינוי בתנאי הגבייה מהלקוחות וייעול הגבייה, פריסה ארוכה של חובות קיימים לספקים, שינוי בניהול המלאי (שינוי סכום וקצב הרכישות ושינוי תנאי התשלום), שינוי גובה מסגרות האשראי בבנק ואופי ההלוואות/אשראי, ביצוע תיעדוף בהוצאות וקיצוץ בהוצאות לא הכרחיות, גיוס אשראי נוסף בבנק או באמצעות קרן הלוואות לעסקים או באמצעות אשראי חוץ בנקאי, שימוש באמצעי מימון נוספים כמו פקטורינג כנגד חשבוניות או ניכיון שיקים של לקוחות.
על מנת לבחור את הבחירות הנכונות והמתאימות ביותר עבור העסק, יש לדעת לנתח נכון את תזרים המזומנים ולשקול בכובד ראש את היתרונות והחסרונות של כל שינוי אפשרי ולהתאימו לאופי המיוחד של העסק ופעילותו, לרבות אופי הלקוחות, ספקים, עובדים ומתחרים.
בהצלחה רבה.
תזרים המזומנים כולל את כל הפעולות הכספיות המבוצעות בחברה והמתוכננות בעתיד, כאשר רובן מתבצעות באמצעות חשבונות הבנק.
הפעולות הכספיות כוללות את הכנסות העסק ממקורות שונים, ההוצאות השונות המבוצעות באופן קבוע, לרבות משכורות ומע"מ, הוצאות חד פעמיות שונות כמו רכישת ציוד או השקעות שונות, החזרי הלוואות לגורמים שונים, השקעות הון עצמי של הבעלים, קבלת הלוואות חדשות ועוד.
תכנון נכון וביישוב הדעת הוא שם המשחק:
באמצעות ניהול נכון של תזרים מזומנים ניתן לתכנן את פעילות הפיננסית של העסק ולכוון נכון את מועד הוצאת ההוצאות השונות בהתאם למועדי הגביה של ההכנסות הצפויות, במילים אחרות להתאים את תנאי התשלום לספקים לתנאי התשלום של הלקוחות.
בנוסף, ניתן לתכנן מראש ובשיקול דעת גיוס הלוואות במידת הצורך לשם מימון השקעות או הוצאות שאינן מבוצעות על בסיס קבוע.
כמו כן, תזרים מזומנים מאפשר להתאים לעסק מסגרת אשראי נכונה בבנק אשר תאפשר לעסק לנהל פעילות שוטפת ללא חריגות ממסגרת האשראי.
לעיתים קו האשראי בעו"ש גבוה מידי וגורר הוצאות ריבית מיותרות, לעומת זאת ייתכן שקו האשראי בעו"ש אינו מספיק כלל לפעילות השוטפת של העסק וכל חודש מתנהל דו שיח לא נעים מול הבנקאי שלך על חריגות זמניות.
על מנת לחסוך בהוצאות ריבית ולהתנהל באופן מקצועי מול הבנק יש להציג תזרים מזומנים אשר יראה בבירור מהם צרכי האשראי הנכונים של העסק - אלו סוגי הלוואות מתאימים לאופי הפעילות המיוחד של העסק, מהו גובה קו האשראי המומלץ והאם מומלץ לשלבו עם הלוואות קצרות מועד.
תזרים המזומנים מהווה אם כן כלי קריטי להתנהלות פיננסית שוטפת ומתוכננת וכמובן שהצגתו בפני הבנק תוכיח שהעסק שלך מתנהל באופן שקול ומקצועי מבחינה פיננסית וכלכלית.
השלבים בבניית תזרים מזומנים:
א. בשלב הראשון יש לאמוד את נתוני ההכנסות וההוצאות הבאים -
- אמידת ההכנסות הצפויות בכל תקופה נמדדת בכל שבוע/חודש/רבעון - בהתאם למועדי קבלת ההכנסות בעסק ובהתאם לתנאי הגבייה מהלקוחות (שוטף +30/60 וכו').
- אמידת כל ההוצאות אשר יוצאות באופן קבוע מחשבון הבנק בכל תקופה נמדדת, באמצעות שיקים, כרטיסי אשראי,הוראות קבע והעברות בנקאיות (שכר עבודה, דמי שכירות, ארנונה, הוצאות רכב וכו'), לרבות הוצאות בגין קניות חמרי גלם או מלאי מספקים ועיתוי הוצאת הכספים בהתאם לתנאי התשלום (שוטף + 30/60 וכו'). יש לקחת בחשבון שיקים שכבר נמסרו לספקים וטרם נמשכו מחשבון הבנק וכמו כן - חשבוניות שטרם שולמו לספקים.
- צפי להוצאות חד פעמיות ומועד הוצאתן (השקעות שונות, רכישת ציוד, ריהוט וכו').
- גובה פירעון ההלוואות בבנקים ומועדן.
- חיובי הריביות והעמלות השונות בחשבון הבנק ובכרטיסי האשראי.
- צפי למשיכות עתידיות על ידי הבעלים.
ג. בשלב האחרון יבוצע איחוד של כל נתוני ההכנסות וההוצאות הצפויים (לפי יום/שבוע/חודש אשר יקבע בהתאם לאופי הפעילות)
ותחושב השפעתם על יתרת העו"ש של כל חשבון. במילים אחרות מוצג צפי ליתרת עו"ש אשר מאפשר להיערך מראש לכל תרחיש.
לאחר ניתוח תמונת המצב ובחינת נקודות התורפה וזמנים לחוצים מבחינה תזרימית (חריגות ממסגרת האשראי המאושרת בבנק), ניתן לבחון התאמות ושינויים אפשריים בפעילות על מנת לשפר את התזרים וליצור מצב בו קיים צבר מזומנים זמין לפעילות השוטפת ולמימון השקעות והוצאות אחרות.
לדוגמא: שינוי בתנאי הגבייה מהלקוחות וייעול הגבייה, פריסה ארוכה של חובות קיימים לספקים, שינוי בניהול המלאי (שינוי סכום וקצב הרכישות ושינוי תנאי התשלום), שינוי גובה מסגרות האשראי בבנק ואופי ההלוואות/אשראי, ביצוע תיעדוף בהוצאות וקיצוץ בהוצאות לא הכרחיות, גיוס אשראי נוסף בבנק או באמצעות קרן הלוואות לעסקים או באמצעות אשראי חוץ בנקאי, שימוש באמצעי מימון נוספים כמו פקטורינג כנגד חשבוניות או ניכיון שיקים של לקוחות.
על מנת לבחור את הבחירות הנכונות והמתאימות ביותר עבור העסק, יש לדעת לנתח נכון את תזרים המזומנים ולשקול בכובד ראש את היתרונות והחסרונות של כל שינוי אפשרי ולהתאימו לאופי המיוחד של העסק ופעילותו, לרבות אופי הלקוחות, ספקים, עובדים ומתחרים.
בהצלחה רבה.
